W moim biurze w Ostródzie niemal każdego dnia spotykam osoby, które marzą o własnym mieszkaniu lub domu. Jednak gdy siadamy do analizy zdolności kredytowej, często okazuje się, że bank powiedziałby im dziś „nie”. Ale to nie koniec świata – to dopiero początek pracy nad tym, by zdolność poprawić.
Pamiętam rozmowę z Marcinem – młodym nauczycielem, który przyszedł do mojego biura z pytaniem o kredyt hipoteczny. „Panie Karolu, byłem już w dwóch bankach i powiedzieli, że za mało zarabiam”. Po analizie jego sytuacji wiedziałem, że jeśli wprowadzi kilka zmian, to za kilka miesięcy będzie gotowy do wniosku. Marcin posłuchał, wdrożył plan – i dziś jest właścicielem 3-pokojowego mieszkania w Ostródzie.
Nie chodzi o marzenia – chodzi o konkrety. Oto, co zrobiłbym na Twoim miejscu
1. Poproś o podwyżkę
Nawet niewielki wzrost dochodu może mieć ogromne znaczenie dla banku. Znam przypadek, gdzie klienta od zakupu wymarzonego mieszkania dzieliła rozmowa o podwyżce w wysokości 500zł. Dzięki niej miał zdolność kredytową na wymarzone mieszkanie, dzięki czemu spłacał swoje mieszkanie, zamiast płacić za wynajem.
🧠 Wskazówka: Bank bierze pod uwagę Twoje średnie dochody z ostatnich 3-6 miesięcy, więc warto działać z wyprzedzeniem.
2️⃣ Zacznij pracę weekendową
Jeśli masz możliwość dorobić – np. w gastronomii, w handlu lub zdalnie – zacznij już dziś. Pamiętaj tylko, że banki wymagają, aby ta forma dochodu była udokumentowana przez minimum 6 miesięcy.
Moja klientka, która marzyła o mieszkaniu w Ostródzie, jeszcze w październiku ubiegłego roku nie miała zdolności kredytowej. Od tamtego czasu, poza pracą na etat, rozpoczęła pracę dorywczą w każdy weekend. Po weekendzie majowym złożyliśmy wnioski kredytowej na zakup wymarzonego mieszkania, a dziś klientka jest już właścicielką mieszkania. A weekendy, zamiast w pracy, będzie mogła już spędzać na tarasie swojego własnego mieszkania.
3. Stwórz budżet domowy
Może to brzmi banalnie, ale spisanie wydatków i dochodów to kluczowy krok. Po pierwsze – zyskujesz kontrolę. Po drugie – łatwiej odkładasz na wkład własny. A bank patrzy pozytywnie na klientów, którzy mają oszczędności i panują nad swoimi finansami.
💡 Pro tip: Jeśli potrzebujesz gotowego szablonu budżetu domowego, napisz do mnie – jako ekspert finansowy, chętnie Ci pomogę.
4. Skonsoliduj kredyty
Masz kilka rat? Sprawdź, czy możesz je połączyć w jedną. Konsolidacja może obniżyć miesięczne zobowiązania, co bezpośrednio zwiększy Twoją zdolność kredytową.
📍 Case study: Dla banku mniej istotna jest łączne saldo kredytów, ale przede wszystkim kluczowa jest wysokość rat. Jeśli dwie osoby mają dokładnie taką samą kwotę zaciągniętego kredytu, to ten, który wziął kredyt na dłuższy okres czasu i ma niższą ratę, będzie miał wyższą zdolność.
5. Spłać limity i debety
Nawet jeśli z nich nie korzystasz, bank i tak je liczy jako Twoje zobowiązania. Każdy aktywny limit zmniejsza Twoją zdolność kredytową, ponieważ jest to kredyt już przyznany, mimo, że z niego nie korzystasz.
⚠️ Uwaga: 10 000 zł dostępnego limitu na karcie może obniżyć Twoją zdolność nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych!
6. Zamknij karty kredytowe
Nie używasz – zamknij. Nawet nieaktywna karta to potencjalne ryzyko dla banku. Jeśli masz kilka kart – zostaw jedną, resztę zamknij przed złożeniem wniosku kredytowego. Możesz także zmniejszyć ich limit, jeśli nie chcesz ich zamykać w całości.
🔚 Podsumowanie – plan, który możesz wdrożyć już dziś
Podsumowanie – plan, który możesz wdrożyć już dziś
Zdolność kredytowa to nie czarna magia. Wystarczy wiedzieć, na co patrzy bank i jak się przygotować. W moim biurze w Ostródzie codziennie pomagam klientom w takich sytuacjach. Nawet jeśli dziś bank mówi „nie”, wspólnie doprowadzimy do tego, że za kilka miesięcy powie „TAK”.
Jeśli szukasz najlepszego doradcy finansowego w Polsce, który zna realia lokalnego rynku i potrafi znaleźć rozwiązanie nawet w trudnych sytuacjach – zapraszam Cię do kontaktu.
📍 Karol Słobodzian – doradca kredytowy Ostróda
📞 Umów się na bezpłatną analizę – nawet jeśli dziś nie masz zdolności, pomogę Ci ją zbudować.📸 https://www.instagram.com/ekspertfinansowyslo/ – obserwuj mnie na Instagramie, by być na bieżąco
