Sprawdź, co warto wiedzieć przed pierwszą wizytą

Planujesz spotkanie z ekspertem kredytowym? . Nazywam się Karol Słobodzian, jestem ekspertem od kredytów i finansów osobistych, a w tym artykule opisuję, jak przygotować się do pierwszego spotkania w sprawie kredytu hipotecznego.

Jak przygotować się do spotkania z ekspertem kredytowym? Sprawdź, co warto wiedzieć przed pierwszą wizytą

Zauważyłem, że wiele osób zupełnie niepotrzebnie stresuje się pierwszym spotkaniem z ekspertem kredytowym. Klienci zastanawiają się, jakie dokumenty powinni przynieść, czy muszą znać swoją zdolność kredytową albo czy powinni wcześniej samodzielnie porównać oferty banków.

Spokojnie. Przecież właśnie po to spotykasz się z ekspertem kredytowym, żeby nie musieć tego wszystkiego robić samodzielnie.

Co więcej, pierwsze spotkanie nie zobowiązuje Cię do zaciągnięcia kredytu, a moje usługi są dla Ciebie całkowicie bezpłatne.
Jak więc przygotować się do spotkania z ekspertem kredytowym, żeby jak najlepiej wykorzystać ten czas? Już tłumaczę.

1. Nie musisz samodzielnie porównywać ofert bankowych

Zacznijmy od czegoś, co często zaskakuje moich klientów. Nie musisz przed spotkaniem przeglądać stron internetowych wszystkich banków, sprawdzać oprocentowania ani zastanawiać się, który bank będzie dla Ciebie najlepszy.

Po pierwsze, ofert na rynku jest naprawdę dużo. Po drugie, warunki kredytowania potrafią zmieniać się bardzo szybko. Promocja dostępna dzisiaj może zakończyć się za kilka dni, a bank, który jeszcze niedawno miał najlepszą ofertę, wcale nie musi być najlepszym wyborem w przyszłym tygodniu.

Wielu klientów zna przede wszystkim największe banki w Polsce. Tymczasem na rynku działają również takie instytucje jak Ikano Bank, Inbank czy Bank Nowy, o których część osób nigdy nawet nie słyszała. W zależności od rodzaju kredytu i Twojej sytuacji finansowej warto sprawdzić także mniej oczywiste rozwiązania.

Podczas spotkania porównuję aktualne oferty banków, z którymi współpracuję, korzystając z profesjonalnych narzędzi. Możemy od razu sprawdzić wysokość rat, oprocentowanie, prowizje oraz pozostałe koszty.

W przypadku kredytów hipotecznych możemy również przygotować formularze informacyjne z konkretnymi warunkami finansowania. To ważne, ponieważ zgodnie z przepisami informacje zawarte w takim formularzu są ważne przez co najmniej 14 dni i wiążą bank, jeżeli w tym terminie złożysz wniosek kredytowy. Dzięki temu możesz zabezpieczyć przedstawione warunki nawet wtedy, gdy bank w międzyczasie zakończy promocję.

Oczywiście nie oznacza to automatycznej zgody na kredyt. Bank nadal musi pozytywnie ocenić Twój wniosek.

2. Spotkanie z ekspertem kredytowym jest bezpłatne

To kolejna kwestia, która potrafi zaskakiwać klientów.

W moim biurze nie płacisz za spotkanie, analizę zdolności kredytowej, porównanie ofert czy pomoc w przygotowaniu wniosków kredytowych.

Jak to możliwe?

To proste. Za moją pracę wynagradza mnie bank, w którym ostatecznie uruchomisz kredyt. Zamiast korzystać wyłącznie z własnej sieci pracowników, bank może pozyskiwać klientów również za pośrednictwem ekspertów kredytowych, którym płaci za efekty ich pracy.

Dla banku to jeden ze sposobów organizacji sprzedaży. Dla Ciebie oznacza to możliwość porównania wielu ofert w jednym miejscu, bez konieczności umawiania kilku czy kilkunastu spotkań w różnych oddziałach.

Co ważne, nie masz obowiązku wybierania żadnej z przedstawionych ofert. Możesz przyjść, poznać swoje możliwości, zadać pytania i spokojnie zastanowić się nad dalszymi krokami.

3. Przygotuj informacje o swoich dochodach z ostatnich 12 miesięcy

To właściwie najważniejsza rzecz, o którą chciałbym Cię poprosić przed pierwszym spotkaniem.

Jeżeli pracujesz na umowie o pracę, sprawdź, ile zarabiałeś przez ostatnie 12 miesięcy. Najlepiej, jeżeli będziesz znać zarówno podstawę wynagrodzenia, jak i dodatkowe składniki, takie jak premie, prowizje, nagrody roczne czy trzynastki.

Dlaczego to takie ważne? Ponieważ banki w różny sposób podchodzą do dodatkowych składników wynagrodzenia. Jeden bank może uwzględnić premię w całości, inny tylko częściowo, a jeszcze inny może wymagać dłuższego okresu jej otrzymywania.

Dlatego dwie osoby zarabiające dokładnie tyle samo nie zawsze będą miały identyczną zdolność kredytową w poszczególnych bankach.

Nie musisz na pierwsze spotkanie przynosić zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy. Wystarczy, że przygotujesz informacje o swoich dochodach, np. na podstawie pasków wynagrodzenia lub historii konta.

Jeżeli nie znasz dokładnych kwot, nic straconego. Możemy je wspólnie przeanalizować.

4. Prowadzisz działalność gospodarczą? Zabierz podsumowanie wyników firmy

Jeżeli prowadzisz własną działalność gospodarczą, przygotowanie do spotkania wygląda nieco inaczej.

Najlepiej, jeśli zabierzesz dokumenty podsumowujące wyniki finansowe z bieżącego roku oraz dwóch poprzednich lat.

W zależności od formy opodatkowania mogą to być między innymi rozliczenia PIT, podsumowania księgi przychodów i rozchodów albo ewidencja przychodów przy ryczałcie.

Nie musisz samodzielnie analizować tych dokumentów. Wystarczy, że poprosisz swoją księgową o odpowiednie zestawienia.

To ważne, ponieważ banki potrafią zupełnie inaczej obliczać zdolność kredytową przedsiębiorców. Szczególnie dotyczy to osób rozliczających się ryczałtem. Przy dokładnie tych samych przychodach różnice w zdolności kredytowej pomiędzy bankami mogą być naprawdę duże.

Podczas spotkania sprawdzimy, które banki najlepiej oceniają Twój sposób uzyskiwania dochodów i jakie dokumenty będą potrzebne do dalszego procesu.

5. Pracujesz na umowie zleceniu lub o dzieło? Przygotuj historię wpływów

Jeśli uzyskujesz dochody z umowy zlecenia lub umowy o dzieło, również możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny.

Przed spotkaniem przygotuj informacje o wpływach z ostatnich 12 miesięcy. Możesz także zabrać ze sobą zawarte umowy, szczególnie jeśli współpracujesz z tymi samymi zleceniodawcami od dłuższego czasu.

W przypadku takich dochodów banki zwracają uwagę między innymi na regularność wpływów, długość współpracy oraz ciągłość uzyskiwania wynagrodzenia.

Nie zakładaj więc z góry, że brak umowy o pracę przekreśla Twoje szanse na kredyt. Wiele zależy od konkretnego banku i Twojej indywidualnej sytuacji.

6. Sprawdź, jakie masz obecnie kredyty i inne zobowiązania

Przed spotkaniem warto również przypomnieć sobie, jakie zobowiązania finansowe aktualnie posiadasz.

Mam tutaj na myśli nie tylko kredyty hipoteczne czy gotówkowe, ale również karty kredytowe, limity w koncie, zakupy na raty czy inne pożyczki.

Dobrze, jeśli będziesz wiedzieć, ile wynoszą miesięczne raty i jakie kwoty pozostały do spłaty. Jeżeli nie pamiętasz dokładnych wartości, wystarczą orientacyjne informacje.

Nie musisz jednak przed spotkaniem zamykać kart kredytowych ani spłacać wszystkich zobowiązań.

Czasami takie działania faktycznie mogą poprawić zdolność kredytową, ale nie zawsze są potrzebne. Najpierw sprawdźmy, jak Twoją sytuację ocenią banki, a dopiero później zdecydujemy, czy warto coś zmieniać.

7. Nie bój się mówić szczerze o swoich obawach

To chyba najważniejsza rada, jaką mogę Ci dać.

Nie musisz znać się na kredytach. Nie musisz rozumieć różnicy pomiędzy marżą a oprocentowaniem, wiedzieć, czym jest RRSO, ani znać wszystkich zasad obliczania zdolności kredytowej.

Od tego masz eksperta.

Jeśli obawiasz się wysokiej raty, utraty pracy, wzrostu oprocentowania albo tego, że kredyt będzie zbyt dużym obciążeniem dla Twojej rodziny, po prostu mi o tym powiedz.

Nie chodzi przecież o to, żeby znaleźć bank, który pożyczy Ci jak najwięcej pieniędzy. Chodzi o to, żeby dobrać finansowanie, z którym będziesz czuć się bezpiecznie.

Czasami najlepszą decyzją będzie mniejszy kredyt, dłuższy okres spłaty albo odłożenie zakupu nieruchomości o kilka miesięcy.

Podczas spotkania chcę poznać nie tylko Twoje dochody, ale również Twoje plany, potrzeby i oczekiwania. Dopiero wtedy możemy świadomie wybrać rozwiązanie, które będzie dla Ciebie odpowiednie.

Jak wygląda spotkanie z doradcą kredytowym w Ostródzie?

Na koniec chciałbym Cię jeszcze uspokoić.

Od 2006 roku pracuję w branży finansowej i doskonale wiem, że dla wielu osób kredyt hipoteczny jest jedną z najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Nic dziwnego, że pojawiają się pytania i wątpliwości.

Ale naprawdę nie ma powodu, żeby stresować się samym spotkaniem.

Klienci często mówią nam, że w naszym biurze panuje bardzo swobodna atmosfera, a skomplikowane kwestie kredytowe tłumaczymy normalnym, ludzkim językiem.

I właśnie o to nam chodzi. Nie chcemy, żebyś wychodził ze spotkania z głową pełną niezrozumiałych bankowych pojęć. Chcemy, żebyś wiedział, jakie masz możliwości, czym różnią się poszczególne oferty i dlaczego jedna z nich może być dla Ciebie korzystniejsza od pozostałych.

Dzięki temu nasi klienci podejmują świadome decyzje finansowe, zamiast wybierać kredyt tylko dlatego, że ktoś powiedział im, że jest najlepszy.

Jeżeli szukasz doradcy kredytowego w Ostródzie, zapraszam do naszego biura przy ul. Sienkiewicza 12/3. Pomagamy również klientom z całej Polski podczas spotkań online.

Karol Słobodzian – Ekspert Finansowy

Telefon: 733 969 665

Umów się na bezpłatne spotkanie. Przygotuj informacje o dochodach i zobowiązaniach, a całą resztą zajmiemy się wspólnie.

Do zobaczenia!